Txhua yam koj yuav tsum paub txog microloans: phau ntawv qhia rau cov nyiaj qiv nyiaj hnub

2024 Tus sau: Malcolm Clapton | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 03:58

Lifehacker qhia tias vim li cas microloans tau muab rau yuav luag txhua tus thiab yuav qiv nyiaj me me li cas thiaj li tsis mus tawg.

Microloan yog dab tsi?

Lub microloan lossis microloan yog xyaum tib yam qiv, tsuas yog ib qho me me xwb. Thiab lawv coj nws ib pliag. Nws tsuas yog muab nyob rau hauv rubles.

Kev lig kev cai, microloan tau nkag siab tias yog qiv nyiaj txog li 30 txhiab rubles rau lub sijhawm txog li 30 hnub. Qhov no yog hu ua payday loan or PDL (payday loan).

Txawm li cas los xij, xws li lub moj khaum no tsis raug cai. Tsuas yog qhov loj tshaj plaws ntawm microloan muab rau cov tib neeg yog tswj hwm: nws tsis tuaj yeem tshaj 1 lab rubles rau cov tuam txhab nyiaj txiag thiab 500 txhiab rau microcredit (saib hauv qab no lawv txawv li cas).

Ntxiv mus, microloans kuj tau muab rau cov koom haum raug cai - tab sis tsis pub ntau tshaj 5 lab rubles.

Tom qab ntawd yuav ua li cas microloans txawv ntawm cov qiv nyiaj ib txwm?

Ua ntej tshaj plaws, tus paj laum - ntawm microloans nws yog ntau dua, thiab qhov no txuas nrog qhov no. Cov nyiaj qiv tsis tu ncua yog muab los ntawm tuam txhab nyiaj, microloans - los ntawm cov koom haum microfinance. Cov tsev kawm ntawv no muaj cov xwm txheej sib txawv thiab raug tswj hwm los ntawm cov cai sib txawv. Cov kev cai rau cov tsev txhab nyiaj yog nruj dua: lawv cov dej num tau tso cai.

Hauv qhov no, cov tsev txhab nyiaj tau ceev faj ntau dua rau kev xaiv leej twg yuav muab qiv rau: lawv xav tau cov ntaub ntawv pov thawj ntawm cov nyiaj tau los, kawm keeb kwm credit. MFOs, ntawm qhov tod tes, muab qiv nyiaj ntau txaus siab, suav nrog rau cov uas yuav raug tsis lees paub hauv tsev txhab nyiaj.

Qhov kev pheej hmoo uas cov nyiaj yuav tsis rov qab mus rau lub koom haum raws sij hawm yog siab, tab sis nws tau them nyiaj los ntawm feem pua lossis loj. Tsis tas li ntawd, nws tseem muaj txiaj ntsig zoo rau cov koom haum microfinance uas tus neeg siv khoom tau them nyiaj lig.

Gennady Loktev Tus Kws Lij Choj ntawm European Legal Service

Yog tias cov nyiaj tsis rov qab los, tus neeg qiv nyiaj yuav raug hu, raug hem nrog lub tsev hais plaub thiab cov neeg sau. Cov pej xeem feem ntau them nyiaj ntau dhau thiab muab rov qab rau tom kawg, suav nrog los ntawm kev qiv nyiaj, uas tsis muaj txiaj ntsig zoo.

Cia peb sib piv qhov nruab nrab ntawm kev ua lag luam tus nqi ntawm tag nrho cov nqi ntawm cov neeg siv khoom qiv los ntawm Central Bank rau cov nyiaj qiv nrog cov xwm txheej zoo sib xws:

Cov nyiaj qiv	Qhov nruab nrab kev ua lag luam tus nqi ntawm tag nrho cov nqi ntawm cov neeg siv khoom qiv	Microcredits	Qhov nruab nrab kev ua lag luam tus nqi ntawm tag nrho cov nqi ntawm cov neeg siv khoom qiv
Cov nyiaj qiv tsis tau txais mus txog 30 txhiab rubles rau txog ib xyoos	28,803% ib xyoos twg	Tsis muaj kev ruaj ntseg microloan txog 30 txhiab rubles rau ib lub sij hawm los ntawm 181 hnub mus rau 365 hnub	144.599% ib xyoos twg
Kev qiv nyiaj tsis tsim nyog los ntawm 30 txog 100 txhiab rubles mus txog ib xyoos	16,469% ib xyoos twg	Ib qho microloan tsis muaj kev ruaj ntseg los ntawm 30 txog 100 txhiab rubles rau ib lub sij hawm los ntawm 181 hnub mus rau 365 hnub	150,868% ib xyoos twg

Tus nqi tag nrho ntawm cov nyiaj qiv yog txiav txim siab nyob rau hnub xaus ntawm daim ntawv cog lus raws li tus neeg qiv nyiaj yuav siv nyiaj ntau npaum li cas, suav nrog cov nqi cuam tshuam hauv daim ntawv pov hwm thiab lwm yam. Cov ntaub ntawv hauv Central Bank, zoo li cov txiaj ntsig nruab nrab, tsuas yog pom ib daim duab kwv yees xwb. Tab sis txawm li ntawd los, qhov sib txawv ntawm cov nyiaj qiv yog pom tseeb.

Piv txwv li, koj yuav siv 80 txhiab ib xyoos los ntawm lub txhab nyiaj thiab MFI. Hauv thawj kis, koj yuav tsum rov qab me ntsis ntau dua 93 txhiab, hauv qhov thib ob - 200 txhiab. Cov no yog cov lus nug ntxhib, vim tsis muaj cov lus qhia ntxiv, tab sis lawv kuj yog lus zoo.

Nws yog qhov muaj txiaj ntsig ntau dua rau cov tsev txhab nyiaj kom tau txais cov nyiaj qiv mus ntev, txij li thaum cov paj laum qis, lawv yuav luag tsis tau txais txiaj ntsig yog tias lawv tso nyiaj qiv. Rau MFOs, microloans tau txais txiaj ntsig zoo vim tias cov paj laum siab rau lawv.

Qhov ntawd yog, cov koom haum microfinance tsis cuam tshuam nrog cov tsev txhab nyiaj?

Cov koom haum microfinance tuaj yeem ua haujlwm yam tsis muaj ntawv tso cai. Lawv raug tso cai kom muaj peev txheej tsawg dua, lawv tsis tuaj yeem nyiam cov nyiaj tso nyiaj los ntawm cov pej xeem raws li cov xwm txheej ib txwm muaj thiab ua tiav feem ntau ntawm kev lag luam nyiaj txiag uas tso cai rau cov tsev txhab nyiaj.

MFOs tau muab faib ua microfinance thiab microcredit tuam txhab. Rau cov neeg siv khoom, ib qho sib txawv yog qhov tseem ceeb: tus qub tuaj yeem muab cov neeg siv khoom txog li 1 lab, tom kawg - txog 500 txhiab rubles.

Tab sis muaj lwm yam, tsis tshua muaj qhov sib txawv rau cov neeg siv khoom. Piv txwv li, qhov loj ntawm kev tso cai peev ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag yuav tsum yog tsawg kawg yog 70 lab, nws tuaj yeem nyiam cov nyiaj los ntawm cov tib neeg uas tsis yog tus tsim hauv daim ntawv ntawm kev nqis peev - tab sis tsis tsawg dua 1.5 lab.

Tag nrho cov tuam txhab nyiaj txiag thiab microcredit tau suav nrog hauv cov npe tswj hwm los ntawm Central Bank. Nws kuj saib xyuas seb lawv puas ua raws li cov cai ntawm txoj cai.

Yog tias microloans yog cov xwm txheej tsis zoo, vim li cas lawv thiaj li coj?

Nws yog qhov yooj yim dua kom tau txais lawv dua li cov nyiaj qiv hauv tuam txhab nyiaj ib txwm. Qhov no tsis xav tau daim ntawv pov thawj nyiaj hli thiab keeb kwm credit zoo.

Lub txhab nyiaj txiav txim siab txog daim ntawv thov qiv nyiaj rau qee lub sijhawm thiab txiav txim siab - pom zoo lossis tsis kam. Hauv MFOs, raws li txoj cai, kev qiv nyiaj tau txais kev pom zoo yam tsis tau kuaj xyuas qhov hnyav thiab tam sim ntawd - nws txaus kom muaj daim ntawv hla tebchaws thiab lub siab xav rho tawm cov nyiaj qiv.

Gennady Loktev

Feem ntau, lub tswv yim ntawm microcredit tsis yog phem heev. Qhov no yog ib txoj hauv kev tawm rau cov neeg uas xav tau nyiaj sai thiab cov uas npaj yuav rov qab sai sai. Piv txwv li, koj xav tau cov tshuaj kim, thiab koj cov nyiaj hli tsuas yog ob hnub tom qab. Koj siv microloan thiab xa rov qab rau hnub tom qab tag kis - cov nyiaj them tshaj, txawm tias muaj cov paj laum siab, hloov mus rau nruab nrab.

Microcredit tsuas yog ib qho cuab yeej xwb, qhov tshwm sim nyob ntawm seb koj siv nws li cas.

Cov teeb meem pib thaum siv microloans tsis raug. Cov xwm txheej feem ntau yog:

1. Ib tug neeg tsis muaj dab tsi los them nqi tsev, thiab nws siv microloan thiaj li coj cov nyiaj no mus rau lub txhab nyiaj. Yog li ntawd, nws yuav tsum tau them ob qho nyiaj qiv thiab microloan. Thiab txoj hauv kev uas nws yuav muaj nyiaj rau ob qho kev koom tes tau txo qis heev. Nws yuav tsis muaj nyiaj txaus rau ob lub hlis tom ntej. Nws yuav xaiv seb puas yuav tso nyiaj rau chav tsev, kom tsis txhob poob, lossis coj mus rau MFI. Txawm hais tias nws txiav txim siab, qhov xwm txheej twb dhau los ntawm kev tswj hwm, thiab muaj kev pheej hmoo loj uas cov nuj nqis yuav snowball.
2. Ib tug neeg tau poob nws txoj haujlwm, yog li nws siv microloan "rau lub neej" - nws yuav tsum tsis txhob tshaib plab. Lub tswv yim yog qhov ua tsis tiav: tsis muaj dab tsi los them rov qab cov nuj nqis, vim tias tsis muaj nyiaj tau los, thiab nws yog qhov xav tau ntau dua los yuav khoom noj nrog nyiaj los ntawm kev ua haujlwm ib nrab hnub.
3. Ib tug neeg xav tau nyiaj ntau, tab sis lub tsev txhab nyiaj tsis kam nws. Nws rho tawm cov nyiaj qiv los ntawm lub koom haum microfinance, txawm tias qhov nyiaj qiv yuav raug nqi npaum li cas.

Yog li ntawd, cov nuj nqis microloan loj hlob, thiab nws ua nyuaj thaum xub thawj, tom qab ntawd ua tsis tau. Tam sim no cov neeg Russians tshuav cov koom haum microfinance yuav luag 40 billion rubles. Ib qho laj thawj tseem ceeb rau lub xeev no yog kev paub txog nyiaj txiag tsawg ntawm cov pej xeem.

Thiab dab tsi, tib neeg lawv tus kheej yuav liam, thiab MFIs tsis muaj dab tsi ua nrog nws?

Cov koom haum microfinance "pab" cov neeg txiav txim siab txog nyiaj txiag tsis zoo. Kev tshaj tawm feem ntau yog kev dag ntxias, thiab cov neeg siv khoom muaj peev xwm kos cov lus xaus tsis raug.

Piv txwv li, lawv sau rau hauv cov ntawv loj uas cov nyiaj qiv tau raug xa tawm ntawm tus paj laum ntawm 0.5%. Qhov tseeb tias cov feem pua ntawm cov nyiaj tau los hauv ib hnub, thiab tsis yog ib xyoos, twb tau tshaj tawm hauv cov ntawv me me - ntawm ib sab, txoj cai lij choj ntawm kev tshaj tawm tau raug pom zoo, tab sis ntawm qhov tod tes, ob peb tus neeg yuav kawm qhov kev tshaj tawm nrog kev nthuav dav. iav.

Thiab nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm cov nuj nqis, MFOs tsis npaj txhij mus ntsib cov neeg siv khoom ib nrab - tsis zoo li cov tsev txhab nyiaj, uas muab lub sijhawm rau rov tsim cov nyiaj qiv lossis ncua kev them nyiaj.

Lub hom phiaj ntawm MFI yog muab me me thiab ua kom tau nyiaj zoo. Yog li ntawd, nws muaj txiaj ntsig zoo rau nws thaum vim ncua sijhawm, kev txaus siab ntxiv "drips". Nyob rau hauv qhov zoo tshaj plaws, lawv yuav muab ncua sij hawm them cov nuj nqis, them nyiaj ntxiv rau nws.

Gennady Loktev

Tab sis cov neeg lawv tus kheej kos npe rau daim ntawv cog lus microloan.

Thiab lub xeev tsis muaj dab tsi los tiv thaiv qhov no?

Kev sim ua kom txwv cov nuj nqis. Yog li, thaum xub thawj tsis muaj kev txwv rau kev loj hlob ntawm cov nuj nqis. Txij thaum Lub Peb Hlis 29, 2016, kev them nyiaj ntau dhau ntawm microloan rau lub sijhawm txog li ib xyoos yuav tsum tsis pub tshaj plaub npaug ntawm cov nuj nqis.

Txij thaum Lub Ib Hlis 1, 2017, cov nyiaj them tshaj tau txwv rau peb zaug ntawm cov nuj nqis. Thiab cov paj laum ntawm delinquencies raug xam tsuas yog nyob rau ntawm qhov tshuav nyiaj li cas. Tab sis txawm tias lawv tsis tuaj yeem tshaj cov nuj nqis ntau dua ob zaug. Cov kev cai no siv rau cov neeg uas rho tawm microloan txij Lub Ib Hlis 1, 2017 txog Lub Ib Hlis 27, 2019.

Cov kev txwv tshiab tau tshaj tawm rau cov ntawv cog lus pib txij lub Ib Hlis 28, 2019. Rau cov neeg siv khoom qiv nyiaj txog li ib xyoos, suav nrog rau microloan, cov nyiaj them tshaj tsis tuaj yeem tshaj qhov qiv nyiaj ntau dua 2.5 npaug. Thaum tag nrho cov nuj nqis nce mus txog tus lej no, txoj cai txwv tsis pub suav cov paj laum, nplua, nplua, thiab nplua.

Yog tias koj qiv 10 txhiab, koj yuav tsum rov qab tsis tshaj 35 txhiab.

Txij thaum Lub Xya Hli 1, 2019, qhov txwv yuav muab sib npaug rau ob npaug ntawm cov nyiaj qiv, thiab txij lub Ib Hlis 1, 2020, nws yuav tsis tuaj yeem tshaj qhov qiv nyiaj ntau dua 1.5 npaug. Tus nqi paj kuj tseem txwv: tsis pub ntau tshaj 1.5% ib hnub txij li Lub Ib Hlis 28, tsis pub ntau tshaj 1% - txij Lub Xya Hli 1.

Cov kev txwv no tsis siv rau kev qiv nyiaj txog li 10 txhiab rubles thiab txog li 15 hnub. Rau cov nyiaj qiv no, cov paj laum thiab kev nplua tsis raug them thaum cov nyiaj them tshaj yog 30% ntawm cov nyiaj qiv. Tab sis rau kev ncua sijhawm, koj tuaj yeem raug nplua 0, 1% ib hnub los ntawm qhov seem ntawm cov nuj nqis.

Qhov ntawd yog, koj tuaj yeem rho tawm cov nyiaj qiv thiab tsis maj rov qab nws?

Qhov no yeej tsis tsim nyog ua. Txawm hais tias kev loj hlob ntawm cov nuj nqis raug txwv los ntawm txoj cai, qhov tshwm sim ntawm kev tsis them nyiaj yuav tseem nyob ntawd. Ntawm no yog dab tsi nws tuaj yeem fraught nrog.

Tsis zoo credit keeb kwm

Cov ntaub ntawv hais txog microloans raug xa mus rau credit bureau. Yog tias koj tsis rov qab cov nyiaj raws sijhawm, qhov no yuav tshwm sim hauv nws, thiab koj tuaj yeem hnov qab txog qiv nyiaj hauv tsev txhab nyiaj ntawm tus nqi qis. Tsawg kawg yog 10 xyoo tom qab cov nuj nqis them rov qab, kom txog thaum cov ntaub ntawv khaws tseg.

Paub nrog cov tub ceev xwm

MFI yuav sim sau cov nuj nqis los ntawm lub tsev hais plaub. Yog tias qhov kev txiav txim siab tau ua rau nws pom zoo, tus kws lij choj yuav ntes cov nyiaj, piav qhia thiab muag cov cuab yeej. Ntxiv mus, koj yuav tsis tuaj yeem mus txawv tebchaws.

Kev sib txuas lus nrog cov neeg sau

Cov koom haum microfinance nquag siv cov kev pabcuam ntawm cov neeg sau khoom - ntau heev kom cov neeg qiv nyiaj qiv nyiaj tau txais kev tiv thaiv los ntawm kev hu xovtooj thiab mus ntsib los ntawm txoj cai tshwj xeeb. Cov neeg sau tau tso cai rau:

• tham nrog tus neeg tshuav nuj nqi nrog nws qhov kev tso cai;
• nco txog cov nuj nqis thiab tham txog qhov tshwm sim ntawm kev tsis them nyiaj;

• hu rau tus qiv nyiaj tsis pub ntau tshaj ib hnub, ob zaug hauv ib lub lis piam, yim zaug hauv ib hlis;

  ntsib neeg tsis pub ntau tshaj ib zaug ib lub lim tiam.

Hauv kev muaj tiag, cov cai ntawm txoj cai tsis yog ib txwm hwm, thiab cov neeg sau khoom feem ntau ua phem rau ob tus neeg qiv nyiaj thiab cov neeg hlub.

Thiab yog tias xav tau microloan, koj yuav tsum xyuam xim rau dab tsi?

Nco ntsoov ua cov hauv qab no:

1. Xyuas seb puas muaj ib lub koom haum uas koj npaj siab yuav coj nyiaj hauv cov npe ntawm Central Bank. Yog tsis yog, nws cov dej num yog txhaum cai.
2. Nyeem daim ntawv cog lus kom zoo - txhua kab, luam tawm loj thiab me. Nco ntsoov xyuas seb koj yuav them cov paj laum ntau npaum li cas hauv ib xyoos. Tshawb xyuas lub sijhawm them nyiaj kom nkag siab thaum twg thiab ntau npaum li cas koj yuav tsum tau them. Ua tib zoo saib xyuas tus nqi ntawm cov kev pabcuam ntxiv, yog tias muaj, tus nqi nplua thiab kev nplua, thiab MFI npaj yuav them rau lawv li cas.
3. Kos npe rau daim ntawv cog lus tsuas yog tias txhua yam meej rau koj thiab tsis muaj lus nug.

Tej yam uas yuav tsum nco ntsoov

1. Microcredits raug xa tawm ntawm cov paj laum siab heev, tab sis yuav luag txhua tus ntawm lawv yog vim lawv qhov chaw.
2. Koj tuaj yeem rho tawm microloan yog tias koj xav tau nyiaj sai thiab npaj rov qab sai sai.
3. Koj tsis tas yuav siv microloan yog tias koj twb nyob hauv qhov nyiaj txiag: qhov no tsuas yog ua rau koj qhov xwm txheej tsis zoo.
4. Yog tias koj noj microloan, nyeem daim ntawv cog lus kom zoo.